ファイナンシャル・プランの検討と作成
問題点を解決するプランニング
ファイナンシャル・プランナーは提案書作成のための情報収集、問題点の洗い出し後は、問題点解決のため、対策をできるだけ多く検討しなければなりません。
顧客(こきゃく)の意向に沿ったプランを作成するためには、1つの対策だけでは、リスク増大につながる場合もあるからです。
・対策を実行した場合の効果・影響(えいきょう)の検討対策後のキャッシュフロー表の作成・分析(ぶんせき)をします。
赤字の発生頻度(はっせいひんど)・その額の改善がみられるか、貯蓄残高(ちょちくざんだか)は赤字補填(あかじほてん)ができる水準を維持(いじ)できているかの確認をします。
対策後であっても結婚費用(けっこんひよう)などにより一時的に赤字が出る年度があります。
しかし、それを補う貯蓄残高(ちょちくざんだか)が維持(いじ)できて、将来においても一定額以上の確保ができる見通しがあれば良いのです。
また、生命保険や損害保険などの保障金額や期間などの改善がなされているか、顧客(こきゃく)の価値観に合っているかどうかを確認しておきましょう。
・最終的提案の決定検討結果に基づいて、顧客(こきゃく)に最適と思われる対策を決定します。
対策案は複数案を折り込(おりこ)んだ内容になる場合もあります。
また、必要に応じ代替案(だいたいあん)の準備も必要です。
提案内容は、顧客(こきゃく)の受け入れが可能であること、すぐに実行できるプランであり、具体的でなければなりません。
・提案書の作成決定したプランを提案書の形にまとめます。
ファイナンシャル・プランナーは、作成したプランの実行に対して提案商品の購入(こうにゅう)や契約(けいやく)、手続きなど必要に応じて援助(えんじょ)を行います。
そして、生活環境(せいかつかんきょう)や経済状況(けいざいじょうきょう)が変化したり、税制の改定などがあった場合に見直しが必要となります。
また、少なくとも1年に1度はプランの実行状況(じっこうじょうきょう)、調整が必要かなど確認の時期をあらかじめ決めておくと良いでしょう。
AFPの試験を受けるためには、この提案書作りは大変重要です。
様々な商品の検討や、プランの作成を通して試験の勉強になるとともに、金融知識(きんゆうちしき)を深めます。
AFPの資格を得ることは、ファイナンシャル・プランを作成ができる、ということなのです。
AFPについて
AFPの資格を取得するための試験情報１
AFPの資格を取得するための試験情報２
AFPの資格取得のための学習分野
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AFP認定研修の提案書を作成する
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ファイナンシャル・プランの検討と作成
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