分析-顧客のファイナンス状態
重要な分析作業
ファイナンシャル・プランナーは、提案書作成のための情報収集後、顧客(こきゃく)のファイナンシャル・ゴールを設定した後は、その目標実現が現状で可能かどうか、問題点があれば原因を分析(ぶんせき)します。
・現状のキャッシュフロー表の作成・分析一定期間(ぶんせきいっていきかん)の資金の収支や資産残高とその推移を表形式にまとめたキャッシュフロー表を作成し、中長期の収支状況(しゅうしじょうきょう)を予測します。
各年の収支で赤字が発生する場合は、単発的なものか、継続的(けいぞくてき)な赤字なのかを確認します。
また、赤字を補うために貯蓄(ちょちく)を使用した場合の貯蓄(ちょちく)全残高の推移も確認します。
学費が不足しないか、住宅ローンが払(はら)えない状態になっていないかなどを確認します。
・個人バランスシート資産と負債(ふさい)(ローン等)とのバランスから、資産の構成が希望に合っている内容になっているのかどうかを分析(ぶんせき)します。
・保障や補償(ほしょう)の分析家族全体(ぶんせきかぞくぜんたい)、個人の生命保険や損害保険などが顧客(こきゃく)のリスクにあったものになっているかどうか、必要額、保険料、期間などを分析(ぶんせき)します。
必要な生命保険に入っているかどうか、医療保障(いりょうほしょう)が確保されているかどうかなどを分析(ぶんせき)します。
・税金等の分析(ぶんせき) AFPの研修では、キャッシュフロー表作成は手取り金額での記入ですが、実際の仕事では、対策後に他の所得が発生し、総合課税となる場合には税額計算が必要になります。
また、相続の相談であれば、資産によっては多額の相続税の支払(しはら)いが発生するおそれがあります。
試験においても、キャッシュフロー表は出題されています。
AFPの学習としてだけではなく、自分自身のキャッシュフロー表を作ってみることも勉強になりますし、実際の生活にも役立ちます。
試験の勉強としてだけでなく、提案書の作成は実際の仕事でも必要なスキルとなります。
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